公積金使用過程中不可觸碰的八大“雷區”

　　根據市管公積金的最高貸款額度的計算公式：借款人家庭月收入（月收入=職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額。小曹公積金的繳存額為700元，繳存比例是12%，1萬元20年的月還款額為64.35，所以他可以申請的公積金最高貸款額為（700/12%-400）/64.35=84.43，但因公積金貸款有80萬的額度限制，所以小曹最多只能貸到80萬，他如果想使用公積金貸款的話，只能是多掏些首付，或是通過組合貸將剩下的部分用商貸補齊。

　　父母的公積金子女不可使用

　　案例描述：小吳畢業四年后想自己貸款買套小戶型的房子，想使用公積金貸款購買，但自己賬戶里的公積金余額不多，他想使用父母的公積金來貸款，不知道能不能操作。

　　偉嘉解答：“偉嘉安捷”指出，小吳不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的，只有配偶之間才可以。此外，小吳買房后也不能提取父母的公積金。

　　商業貸款暫不能轉成公積金貸款

　　案例描述：李先生是2007年貸款買的房子，因為原來所在的單位沒有為員工繳存公積金，所以李先生當時申請的是商業貸款。后來換了工作后，單位有為其繳存公積金，到現在已經繳了兩年，李先生覺得現在自己每月的月供壓力較大，想把商業貸款轉成公積金貸款。

　　偉嘉解答：“偉嘉安捷”指出，目前北京市是暫不支持商貸轉公積金的，也就是說李先生并不能把名下的貸款轉成公積金貸款。因為銀行系統內是不提供轉按揭服務的，如果李先生要緩解月供壓力的話，有以下兩種方案可以選擇：1）還清目前的貸款，使用公積金貸款進行一次交易；2）將本人公積金賬戶內的余額提取出來用來減輕還款壓力。

　　個人不良征信同樣影響公積金貸款

　　案例描述：宋女士在一家外企擔任人力咨詢經理一職，為方便女兒上中學，她想在海淀區某中學附近給孩子買套小房子，但是她之前有過幾次信用卡逾期，不知道會不會影響自己辦理貸款。

　　偉嘉解答：“偉嘉安捷”指出，公積金貸款也要考核借款人個人征信紀錄。如果借款人個人征信較差，有超過“連三累六”的逾期紀錄，公積金管理中心可能會拒簽。

　　除京秦外，公積金不能跨省操作

　　案例描述：小江是山東人，畢業后一直在京工作，現在工作和家庭都較為穩定，準備一直定居于此。小江想給老家的父母在老家買一套房，但是現在手頭的錢不太充裕，想用北京繳存的公積金貸款購買，可是卻被遇到了山東公積金管理中心的拒絕。

　　偉嘉解答：“偉嘉安捷”指出，公積金貸款一般只能在繳存地申請貸款或是省內互通使用，目前除了北京和秦皇島可以互通外，其他省市是不能跨省操作的。