加息后咋調(diào)整理財策略？ 存款短期化房貸別急還

    央行加息，利率上調(diào)0.27%的蝴蝶小翅膀揮一揮，資本市場也隨著震蕩起來，所有的人都開始重新調(diào)整自己的步伐，進(jìn)入后加息時代。

    前不久，記者在地鐵上看到這么一幕，一女士指著加息的頭條新聞高呼：“終于加息了，我要把錢全存到銀行去。”旁邊的一朋友笑話她說：“存款那點(diǎn)利息還不夠填補(bǔ)你房貸的利息呢，有錢趕緊把房貸還了。”另外一人則說：“著急還什么房貸啊，現(xiàn)在股市大好，去炒股把本息全賺回來再說。”

    存款、貸款、投資，每個人都有自己的一本理財經(jīng)，該如何合理調(diào)整自己的理財規(guī)劃，才能繼續(xù)在2007年“錢”途無限呢？

    存款短期化

    盡管目前銀行存款利率低，各種理財產(chǎn)品又不斷推陳出新，早已把許多鐘愛儲蓄的國人改造成利率不敏感型，但據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所的報告指出，我國依然有14萬億多的居民儲蓄存款，在金融資產(chǎn)中比重高達(dá)65%，而定期存款的比重占近50%。

    此次存款利率上調(diào)0.27%對儲戶大軍無疑是個好消息。劉老太就是這么一個圖穩(wěn)的理財者，存款不僅是她最習(xí)慣的理財方式，也是最安全的方式，“股市大起大落我看得都心驚，不如存款收益來得實在。”

    劉老太是20日在擠滿人的銀行門口得知加息的消息。她告訴記者：“轉(zhuǎn)存的人都擠到銀行門口了，我那點(diǎn)老本錢也都存在了銀行，聽說加息后，一萬元的存款一年要多個21元，十萬元就多了216元，我趕忙回家取了存折也要轉(zhuǎn)存，卻碰上了銀行下班。”

    “還好沒轉(zhuǎn)存上，晚上回家和兒子一合計才發(fā)現(xiàn)是個賠本買賣。”劉老太心有余悸地說。原來劉老太存的是兩年定期存款，存期已經(jīng)超過了半年，這時候辦理轉(zhuǎn)存，按劉老太的話就是“殺雞取卵，得不償失”。

    銀行有關(guān)人員表示，凡是支取未到的定期存款，銀行一律按每年0.72%的活期利率計息，因此對許多儲戶來說，轉(zhuǎn)存不一定劃算。儲戶可以使用“存入天數(shù)＝計息天數(shù)×(調(diào)整后利率-調(diào)整前利率)÷(調(diào)整后利率-活期利率)”的公式，來看存單是否需要轉(zhuǎn)存。

    按照這個公式，一年期的存款如果存期已經(jīng)超過46天，轉(zhuǎn)存就不劃算了，而兩年期存款的界限在74天，三年期存款的界限在90天。光大銀行理財中心經(jīng)理張旭陽告訴記者，針對利率的不斷變動，儲戶應(yīng)盡量縮短存款期限，存期為半年或一年比較適宜。

    當(dāng)然，儲戶也可辦理6個月或者3個月定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，將來央行再次加息，存款到期之后的轉(zhuǎn)存將自動套用新利率，而另一項“通知存款約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，同樣也能保證在利率變動期間，儲戶獲得相對較高的利率。