專家支招三類剛需購房人 貸款購房省錢全攻略
許多人是用畢生的積蓄來買房子甚至負債來置業(yè)的,在買房的過程中卻容易被開發(fā)商的種種伎倆蒙蔽了眼睛,往往在買房之后懊悔不及卻回天無力。在月薪增長遠遠趕不上物價上漲的時下,購房人有沒有什么省錢高招呢?為此,專家分析認為,有三類剛需的購房人可以考慮這些省錢的貸款“高招”。 首次購房人群案例 代表人物:小沈,外地人,某大型公司高薪白領(lǐng) 典型案例:小沈是山東人,畢業(yè)后一直留京工作,現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作,月薪15000元,收入穩(wěn)定。 小沈目前一直租房居住,月租金2000元,小沈打算以后定居北京,他覺得一直租房居住不是回事,所以準備在城區(qū)內(nèi)淘一套小戶型房屋,但是小沈現(xiàn)在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬元,難以實現(xiàn)全款購房,只能使用銀行貸款,他自己有著中長期的提前還款計劃,小沈想知道在貸款方式中有沒有省錢妙招。 貸款方案:商業(yè)貸款銀行及還款方式尋突破 專家指導(dǎo):首先,對于小沈這樣的外地購房人,根據(jù)新政目前銀行一般要求其提供在京一年以上的納稅或社保繳納證明,而小沈所在的公司可以提供這些證明。其次,對于首次購房人群,目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無差別,只是利率有略微的差別,但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高,因此專家建議小沈選擇商業(yè)貸款,目前部分銀行對首套房的借款人政策相對實惠,仍可申請到下浮30%的優(yōu)惠利率。 在貸款方式上可以選擇等額本金還款,雖然前期還款壓力相對等額本息大一些,但是從長遠來看,等額本金還是比較節(jié)省利息的。再加上小沈有提前還款的打算,等額本金更適合小沈使用。 在購房方面,專家建議小沈可以選擇地鐵沿線及商圈附近的小戶型房屋,便于其上下班出行。在貸款方面,可以選擇貸款額在80萬元左右,采用等額本金還款的話,第一個月還款6093.78元,還款額在小沈月收入的50%以內(nèi),而等額本金月還款額以后逐月遞減,后期還款壓力會越來越少,比較適用于他。 置業(yè)升級人群案例 代表人物:小劉,北京人公司高層管理人員 典型案例:小劉是北京人,現(xiàn)任某公司高層管理人員,收入頗豐。小劉和愛人結(jié)婚多年,兩人名下都沒有過貸款購房記錄,小劉現(xiàn)在居住的房子為當初父母以小劉的名義全款購買的,該房產(chǎn)位于通州區(qū),房子較舊且面積較小。由于小劉和愛人準備要小孩,所以再換套房子,小劉看上了一套總價為200萬元左右的大兩居。但小劉現(xiàn)在手頭資金只有40萬元,父母資助50萬元,名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場價約為120萬元。 貸款方案:賣舊買新一步到位實現(xiàn)置業(yè)升級。 專家指導(dǎo):像小劉這種名下已有住房的置業(yè)升級人群,根據(jù)目前“認房又認貸”的二套房政策,如果再次購房有可能將被認定為第二套住房。專家建議小劉最好還是采取“賣舊買新”全款買房的置業(yè)升級計劃。在購房方面,因為小劉購房的目的是為了日后生孩子的需求,不如一步到位選擇學(xué)區(qū)周邊或者離重點小學(xué)較近的區(qū)域購房,做好長遠打算。 中小企業(yè)主案例 代表人物:小張,北京人,私營企業(yè)主 典型案例:小張是北京人,現(xiàn)為一家印刷廠的老板,客源穩(wěn)定,收入可觀,小張現(xiàn)名下有兩套房產(chǎn)均無貸款,一套房市場價為200萬元,一套為250萬元。為公司擴張需要,小張需要將工廠移址并將現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備進行升級換代,總費用需要大概220萬元,小張手頭現(xiàn)有的資金不能夠支付全部購機款,小張不知道有沒有什么途徑可以解決他的經(jīng)營融資問題。 貸款方案:抵押消費貸款中小企業(yè)主融資首選 專家指導(dǎo):像小張這樣的中小企業(yè)主,如果在經(jīng)營中遇到融資困難,目前可以選擇抵押消費貸款,將名下房產(chǎn)做抵押向銀行申請經(jīng)營貸款。目前抵押消費貸款除支持購房、購車、裝修外,對中小企業(yè)主經(jīng)營融資也是扶持的。小張只需提供公司的組織機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、公司章程、公司的損益表等,即可向銀行申請抵押消費貸款,一般可以貸到房產(chǎn)評估價的七成。假設(shè)小張的兩套房一套房可以評到150萬元,一套可以評到200萬元,七成計算的話,兩套房產(chǎn)做抵押完全可以滿足小張的資金需求。并且目前抵押消費貸款相比于其他經(jīng)營貸款,在貸款利率上也存在較大的優(yōu)勢,可謂是中小企業(yè)主融資的首選。 |