理財(cái)師:中低收入小兩口攢錢買房之道
王先生去年剛剛結(jié)婚,夫妻倆工資都不算高,自己月工資2700元,年終獎(jiǎng)金8000元;愛人月工資2000元,年終獎(jiǎng)金1萬(wàn)元。兩人的單位都給他們辦理了各類保險(xiǎn),并有公積金。目前活期存款15萬(wàn)元,沒有投資。因?yàn)楹透改竿。彝ラ_銷方面比較少,每月只需要上交生活費(fèi)800元,基本沒有大宗消費(fèi)。小兩口打算三年后購(gòu)買一套80平方米住房,之后再計(jì)劃生育小孩。 理財(cái)分析:若要買房,家庭月收入需超6000元 在接到了小王夫妻倆的理財(cái)規(guī)劃求助后,工行廣西分行營(yíng)業(yè)部埌東支行理財(cái)經(jīng)理劉莉萍詳細(xì)分析了該家庭的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)需求后,為其提出了具體的理財(cái)方案。 這是剛成家的年輕夫妻,家庭全年收入約為7萬(wàn)元,收入主要來源為工資,較為單一。由于與父母同住,所以開支較小,能夠把大部分結(jié)余資金用于積累,通過合理的投資來獲得更多的收入。目前家庭沒有負(fù)債,但資產(chǎn)主要為活期存款,收益不高。 如果在三年后購(gòu)置一套約80平方米的住房,則需要60萬(wàn)元左右,首付和裝修費(fèi)用至少要準(zhǔn)備25萬(wàn)元,如果申請(qǐng)貸款40萬(wàn)元,需要采取公積金和商業(yè)貸款的組合方式,按貸款期限20年計(jì)算,每月需要還款2500元以上。如果在這個(gè)時(shí)間段再生育小孩,則小孩出生后要增加養(yǎng)育費(fèi)用和教育費(fèi)用。而且夫婦倆離開父母獨(dú)立生活,生活費(fèi)用也會(huì)增加不少,所以在購(gòu)買住房之后,家庭月收入需要在6000元以上,才能滿足家庭生活。而按照目前情況來看,兩人的月平均收入在5000元左右。 理財(cái)建議:將現(xiàn)有資產(chǎn)50%投資穩(wěn)健型產(chǎn)品 作為低收入家庭,首先是要做好開源節(jié)流工作,而王先生家庭的開支已經(jīng)很少了,所以重點(diǎn)放在開源上。夫婦倆步入職場(chǎng)不久,應(yīng)該盡快提高自身的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,從而提高工資收入。 由于家庭理財(cái)目標(biāo)在三年后,而且兩人都還很年輕,基于對(duì)中國(guó)A股市場(chǎng)仍然處于振蕩格局、相對(duì)較低點(diǎn)位的判斷,建議將現(xiàn)有資產(chǎn)的50%分批投資于權(quán)益投資類產(chǎn)品,如股票基金等;而對(duì)于每月的結(jié)余資金可采取定期定額投資的方式投資于以往業(yè)績(jī)良好股票型基金或混合型基金。 另外,由于王先生家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng),所以現(xiàn)有資產(chǎn)的50%投資于穩(wěn)健型產(chǎn)品,如債券型基金或是銀行固定收益的理財(cái)產(chǎn)品 。 為了給家庭足夠的保障,還建議夫婦倆購(gòu)買一定額度的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),以免意外風(fēng)險(xiǎn)打亂人生規(guī)劃。(劉莉萍 工行廣西分行營(yíng)業(yè)部埌東支行理財(cái)經(jīng)理) |
