房貸新政下 專業(yè)人士支招“房奴”減負(fù)

    房貸新政實(shí)施已有兩周，二套房貸首付和利率大幅提高，央行已經(jīng)規(guī)定存量客戶也要到期上浮利率，這使得不少“房奴”擔(dān)心自己的貸款負(fù)擔(dān)從此大大加重。記者采訪了一些銀行個(gè)貸部專業(yè)人士，給一些想還貸減負(fù)的“房奴”一些建議。

    等額本金還款更合適

    5月4日，一家國(guó)有商業(yè)銀行遼寧省分行個(gè)貸部劉經(jīng)理告訴記者，該行今年一季度提前還貸的客戶并不多，而到了4月份，特別是房貸新政出臺(tái)之后，來咨詢還貸的客戶明顯增加。她表示，最好的節(jié)省利息辦法就是提前還款，讓欠銀行的錢盡可能地少。

    對(duì)于想貸款的“房奴”，貸款的還款方式選擇可要仔細(xì)考慮。目前常見的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，但其中本金的比例是由小到大。等額本金還款法是每月等額償還本金，那么貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減，支出的總利息比等額本息法少。因而可以說，在房貸利率大幅提高的情況下，等額本金還款是更能節(jié)省利息支出的一種。

    活期利息可抵扣貸款利息

    劉經(jīng)理告訴記者，一些銀行目前還為貸款者提供一些相關(guān)的個(gè)貸服務(wù)品種，房貸者可以選擇個(gè)人貸款與存款相結(jié)合的房貸理財(cái)業(yè)務(wù)，只要客戶的貸款還款卡內(nèi)有活期存款，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，本應(yīng)獲得0.36%利息，但卻抵扣了貸款利息，并且卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時(shí)支取，不受限制。如工行的“存貸通”、民生銀行的“存抵貸”，此外，深發(fā)展、招行、建行均推出了類似的產(chǎn)品。

    但此類產(chǎn)品均設(shè)有起點(diǎn)，如工行的“存貸通”和深發(fā)展的“存抵貸”起點(diǎn)均為5萬，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，并且抵扣比率各行不一樣。工行的抵扣比率為80%，即3萬×80%=2.4萬元，具體的抵扣金額按天計(jì)算，即存5天可抵扣2.4萬元貸款5天的利息。而深發(fā)展的抵扣比率為65%，即只有3×65%=1.95萬元。

    另外，隨著對(duì)于加息預(yù)期的加重，專業(yè)人士還提出，一些想改善住房的人購(gòu)買二套房可選擇固定利率房貸更劃算。(記者張春紅）