兩類人提前還房貸 專家提示“慢慢來”

    第一類人：為避營業(yè)稅

    12月23日，財政部發(fā)布通知，要求從明年1月1日起，個人將購買不足5年的非普通住房對外銷售的，全額征收營業(yè)稅，稅率標(biāo)準(zhǔn)為5.5%。而此前，二手房營業(yè)稅免征期限為2年。

    根據(jù)房產(chǎn)交易中心的規(guī)則，二手房如果還有貸款尚未還清，則不能辦理過戶手續(xù)。這也意味著銀行停止提前還貸將要增加房屋轉(zhuǎn)讓的交易成本。以一套購入130萬，現(xiàn)價180萬的上海內(nèi)環(huán)房源計算，由于不符合普通住房的要求，故在新政之后，轉(zhuǎn)讓需要交納180萬×5.5%=9.9萬元，和之前（180-130）萬×5.5%=2.75萬元相比，之間相差高于7萬元。

    “12月份時前來咨詢提前還貸的客戶就已經(jīng)比往年要高出許多，但是因為多數(shù)銀行提前還貸都需要預(yù)約，時間在10天至半個月不等，故現(xiàn)在來申請已經(jīng)趕不上末班車了。”建行上海分行的一位信貸員透露。

    而根據(jù)按揭貸款合同，某些銀行對提前還貸還設(shè)置了門檻，例如需要還貸滿一年，更有銀行曾規(guī)定如果借款人享受了7折利率優(yōu)惠，就不能提前還貸。

    但是，業(yè)內(nèi)人士也提出，欲享受營業(yè)稅優(yōu)惠其實并沒必要提前還貸。“現(xiàn)在只要買賣雙方簽訂了購房合同，就可以交稅了，只要合同在1月1日前簽訂還是可以享受原先的稅收優(yōu)惠。也就是說，如果賣家不急于過戶，還貸款可以放到明年再說。”滬上我愛我家房產(chǎn)中介的一位陳姓業(yè)務(wù)經(jīng)理支招。

    第二類人：為避利率上調(diào)

    近日，市場對通脹的預(yù)期趨強(qiáng)，“根據(jù)以往的經(jīng)驗，通貨膨脹肯定要加息的啊。”手中還有兩套房產(chǎn)貸款的劉女士對明年的加息對利息支出的增加表示了擔(dān)憂。

    確實，和劉女士一樣，房奴們最擔(dān)憂的便是利率的上升，特別是對北京、上海和深圳等高價房的房奴來說，加息將給每月的日常支出帶來不小的壓力。

    今年11月份，國家統(tǒng)計局公布的CPI數(shù)據(jù)如期轉(zhuǎn)正，業(yè)內(nèi)有不少觀點(diǎn)認(rèn)為明年國內(nèi)將出現(xiàn)溫和通脹的局面，市場預(yù)計加息的可能性確實存在。但是，在近日國泰君安的一次研討會上，李迅雷也認(rèn)為，由于通脹比較溫和，而從信貸的規(guī)模空間來看，實際上不怎么寬松。故如果穩(wěn)妥判斷，國內(nèi)明年上半年將不會加息，很可能明年全年都不會加息。

    所以，由于現(xiàn)在還處在貨幣政策及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定時期，迫于明年將加息的壓力而趕在年底提前還貸的客戶確實有些多略。“即使明年加息，按照大多數(shù)按揭貸款合同的約定，要在2011年1月1日才開始執(zhí)行提高后的利率，故明年有一年時間讓房奴們考慮是否提前還貸。”工行杭州分行理財師陳凌云表示。

    另外，對于貸款額度較小的客戶，提前還貸更加不值得提倡。理財專家建議，即便手頭上有部分閑置資金，也不妨先用來投資或儲蓄，而不要為了每月多付的幾十元而將現(xiàn)金用來提前還貸。（記者 涂艷）