關于住房公積金貸款政策調整的解讀

　　【政策】借款職工家庭有兩名及以上成員符合貸款條件的，貸款最高額度由40萬元調整為45萬元。

　　【解讀】此次上調5萬元，主要考慮兩點：一是滿足職工住房消費貸款需求，二是受公積金管理中心現有資金狀況限制。

　　根據市房管部門的數據，今年1至8月，我市預售商品房均價約為5800元，以購買110平方米房屋為例，職工除自付19萬元的首付外還需貸款45萬元。同時，與南通、揚州相比，我市住房公積金貸款最高限額相對較低，存在可上調的需求和空間。

　　受公積金管理中心現有資金狀況限制，此次貸款最高限額只能上調5萬元。目前我市存貸比達89%，住房公積金剔除國債、銀行定期存款外，實際可調用資金只有不到2個億。“而我市平均每年有8000至1萬戶的貸款需求，按照六成家庭可貸到最高限額、每戶增加5萬元計算，至少需要2.4個億的資金，現有資金能勉強保障貸款最高限額上調5萬元。”

雙職工認定范圍擴大

　　【政策】借款職工有配偶在外市正常繳存住房公積金，并提供繳存證明及最近半年繳存明細的，可視同本市繳存住房公積金合并計算貸款額度，貸款最高額度由30萬元調整為45萬元；借款職工有配偶為現役軍人的，貸款最高額度同樣由30萬元調整為45萬元。

　　【解讀】近年來，我市加大了公積金歸集擴面的力度，目的就是讓更多職工家庭享受到住房公積金政策的陽光。如根據貸款職工家庭繳存住房公積金情況，我市對住房公積金貸款最高限額進行了相應設定：一人繳存住房公積金的屬于“單職工”， 貸款最高限額為30萬元；兩人（含）以上繳存住房公積金的屬于“雙職工”，貸款最高限額現調整為45萬元。

　　近年來，有部分貸款家庭夫妻一方在我市繳存住房公積金，另一方在外地繳存住房公積金或為現役軍人在部隊繳存住房公積金，該部分群體提出按照“雙職工”的標準享受住房公積金貸款最高限額。根據國家有關規定，我市決定擴大“雙職工”認定范圍，將這部分群體視為“雙職工”認定。

貸款結清再申請視同首貸

　　【政策】已結清住房公積金貸款的職工家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，視同首次申請住房公積金貸款辦理。

　　【解讀】9月底，央行、銀監會下發《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》，明確要求銀行業金融機構積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，執行首套房貸款政策。首付不低于30%，貸款利率下限為基準利率的七折。

　　這一新政策出臺后，我市公積金貸款政策也亟須作出新的調整。以五年期以上貸款利率為例，商業貸款基準利率為6.55%，打七折后只有4.585%。而住房公積金貸款利率為4.5%，現有二套房貸款上浮10%后為4.95%，首付不低于50%。

　　如果住房公積金貸款仍然維持二套房的認定，就會出現住房公積金貸款利率高于商業貸款利率的現象，這有悖于住房公積金制度“低存低貸”的原則。因此，需要將二套房政策進行調整， 但不會向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放公積金貸款。