關(guān)于住房公積金貸款政策調(diào)整的解讀

　　【政策】借款職工家庭有兩名及以上成員符合貸款條件的，貸款最高額度由40萬元調(diào)整為45萬元。

　　【解讀】此次上調(diào)5萬元，主要考慮兩點(diǎn)：一是滿足職工住房消費(fèi)貸款需求，二是受公積金管理中心現(xiàn)有資金狀況限制。

　　根據(jù)市房管部門的數(shù)據(jù)，今年1至8月，我市預(yù)售商品房均價約為5800元，以購買110平方米房屋為例，職工除自付19萬元的首付外還需貸款45萬元。同時，與南通、揚(yáng)州相比，我市住房公積金貸款最高限額相對較低，存在可上調(diào)的需求和空間。

　　受公積金管理中心現(xiàn)有資金狀況限制，此次貸款最高限額只能上調(diào)5萬元。目前我市存貸比達(dá)89%，住房公積金剔除國債、銀行定期存款外，實(shí)際可調(diào)用資金只有不到2個億。“而我市平均每年有8000至1萬戶的貸款需求，按照六成家庭可貸到最高限額、每戶增加5萬元計(jì)算，至少需要2.4個億的資金，現(xiàn)有資金能勉強(qiáng)保障貸款最高限額上調(diào)5萬元。”

雙職工認(rèn)定范圍擴(kuò)大

　　【政策】借款職工有配偶在外市正常繳存住房公積金，并提供繳存證明及最近半年繳存明細(xì)的，可視同本市繳存住房公積金合并計(jì)算貸款額度，貸款最高額度由30萬元調(diào)整為45萬元；借款職工有配偶為現(xiàn)役軍人的，貸款最高額度同樣由30萬元調(diào)整為45萬元。

　　【解讀】近年來，我市加大了公積金歸集擴(kuò)面的力度，目的就是讓更多職工家庭享受到住房公積金政策的陽光。如根據(jù)貸款職工家庭繳存住房公積金情況，我市對住房公積金貸款最高限額進(jìn)行了相應(yīng)設(shè)定：一人繳存住房公積金的屬于“單職工”， 貸款最高限額為30萬元；兩人（含）以上繳存住房公積金的屬于“雙職工”，貸款最高限額現(xiàn)調(diào)整為45萬元。

　　近年來，有部分貸款家庭夫妻一方在我市繳存住房公積金，另一方在外地繳存住房公積金或?yàn)楝F(xiàn)役軍人在部隊(duì)繳存住房公積金，該部分群體提出按照“雙職工”的標(biāo)準(zhǔn)享受住房公積金貸款最高限額。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，我市決定擴(kuò)大“雙職工”認(rèn)定范圍，將這部分群體視為“雙職工”認(rèn)定。

貸款結(jié)清再申請視同首貸

　　【政策】已結(jié)清住房公積金貸款的職工家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，視同首次申請住房公積金貸款辦理。

　　【解讀】9月底，央行、銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，執(zhí)行首套房貸款政策。首付不低于30%，貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的七折。

　　這一新政策出臺后，我市公積金貸款政策也亟須作出新的調(diào)整。以五年期以上貸款利率為例，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.55%，打七折后只有4.585%。而住房公積金貸款利率為4.5%，現(xiàn)有二套房貸款上浮10%后為4.95%，首付不低于50%。

　　如果住房公積金貸款仍然維持二套房的認(rèn)定，就會出現(xiàn)住房公積金貸款利率高于商業(yè)貸款利率的現(xiàn)象，這有悖于住房公積金制度“低存低貸”的原則。因此，需要將二套房政策進(jìn)行調(diào)整， 但不會向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。