降息通道中固定利率房貸需趕快“解套”

    新華網(wǎng)北京１２月２１日專電（殷鵬）年關(guān)將至，個(gè)人房貸市場(chǎng)又見躁動(dòng)。央行的連續(xù)降息讓以前辦理了固定利率房貸的客戶如坐針氈，現(xiàn)在５年以上貸款基準(zhǔn)利率在七折優(yōu)惠基礎(chǔ)上，已降至４．２８４％，相比最優(yōu)惠的固定利率房貸（近８％）同期限利率要便宜一大截。

    理財(cái)專家指出，目前可以利用相關(guān)銀行的“固定利率房貸轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率”政策來規(guī)避固定利率貸款所帶來的損失。

    光大銀行上海分行上周已宣布，該行將實(shí)行“固轉(zhuǎn)浮”的相關(guān)新規(guī)。該規(guī)定顯示，只要貸款人提出書面申請(qǐng)，固定利率貸款轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率貸款執(zhí)行不低于現(xiàn)行基準(zhǔn)下浮１５％的利率。而對(duì)于屬于首套房貸的固定利率貸款，是否能按國家發(fā)布的房貸新政策執(zhí)行基準(zhǔn)下浮３０％的浮動(dòng)利率還需通過相關(guān)審批后，按照最終的審批決定進(jìn)行操作。

 
    光大銀行相關(guān)人士表示，對(duì)于存續(xù)期在１年以上的存量固定利率貸款，借款人在將原有固定利率轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率時(shí)，將免除借款人違約金。而且本次“固轉(zhuǎn)浮”新規(guī)，對(duì)于該行的全程型固定利率貸款和組合型固定利率貸款的貸款人都適用。

    其他推出固定利率房貸的商業(yè)銀行也允許客戶由固定利率轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率，其要求與光大銀行類似，如有的銀行要求須還款滿一年才可轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率，且客戶申請(qǐng)的新利率最多只可在目前基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮１５％；而有些銀行對(duì)原固定利率客戶轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率尚無限制，但如果轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率，很難申請(qǐng)到下浮３０％的房貸利率。

    對(duì)于首套房貸的固定利率房貸客戶，如果要想在轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率后，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打７折，須重新申請(qǐng)貸款，以審批結(jié)果為準(zhǔn)。據(jù)了解，中行原來申請(qǐng)固定利率房貸的客戶，貸款存續(xù)期滿一年也可“免費(fèi)”實(shí)現(xiàn)“固轉(zhuǎn)浮”愿望；工行目前暫不能辦理相關(guān)手續(xù)；招行的貸款人需要支付一定的違約金。

    當(dāng)然，并不是所有的固定利率轉(zhuǎn)成浮動(dòng)都合適。２００６年早期選擇辦理固定房貸利率的客戶，按照當(dāng)年５年以上固定優(yōu)惠利率６．０８％，仍然比現(xiàn)在５年以上基準(zhǔn)利率６．７２％要?jiǎng)澦悖�２００７年９月之前辦理固定房貸的客戶如果選擇短期房貸大可不必轉(zhuǎn)浮動(dòng)，因?yàn)槠涔潭ǚ抠J的利率還不到６％，如果轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率，有些客戶按照銀行的規(guī)定是享受不到１５％－３０％的優(yōu)惠利率的，所以還不如按兵不動(dòng)。

    只有２００７年１０月以后辦理長期固定房貸的客戶，而且又打算３－５年內(nèi)還款的客戶應(yīng)該盡快在年底前辦理固定轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率。

    銀行業(yè)內(nèi)人士稱，固定房貸不是沒有“咸魚翻身”的時(shí)候，現(xiàn)在的利率政策是國家為刺激經(jīng)濟(jì)采取的非常之舉，待利率多次下調(diào)并“觸底”后，屆時(shí)申請(qǐng)固定房貸，會(huì)在總支出上劃算。