置業指導：年輕準夫婦 購房、結婚理財難？
年輕準夫婦 購房、結婚理財難？（資料圖片） 理財案例： 李先生今年28歲。目前工作穩定，每個月工資扣去稅和四險一金，入賬3500元，每季度獎金差不多2000元。他每月房租1200元，生活開銷大概2000元左右。在銀行有3萬元存款，基本沒有什么投資。計劃明年與女友結婚，父母給他50萬元，李先生需要準備結婚費用，并將購房一套。目前看中了一套40平方米、約70萬元的小戶型二手房。 因為要結婚，一大筆結婚費用需要準備，買房是件大事，需要的金額較大，以他目前的資產和收入情況看可能較為吃力。 理財分析： 四川投資理財網理財師伍勝表示，人們的收入來源可分為主動性收入和被動性收入，理財目標則有近期目標和中長期目標之分。根據李先生的情況來看，其收入來源僅有被動性工作收入來源是不夠的，需要對其現有存款、工資節余進行合理投資，增加其主動投資的收入來源，以達到資產保值與快速增值的目的。 首先對其財務進行分析：李先生1年后的資產狀況：工資收入：3500×12=4.2萬元；獎金收入：2000×4=8000元；銀行存款：3萬元；父母資助：50萬元；收入合計：58萬元。年開支：（2000+1200）×12=3.84萬元；1年后資產凈值（不包含當年的投資收益）：54.16萬元。 對于李先生近期的需求，一是購買住房，按總價70萬元，首付四成計算，則需現金人民幣28萬元；二是結婚開支，主要是3大方面：婚禮費用、房屋裝修費用、家庭用品添置費用。這方面因地域的不同，以及每對新人對婚禮、婚宴、生活用品等的需求不一樣而差距較大，一般在10萬至50萬元之間。 理財建議： 李先生是典型的月光族，花錢無計劃，每月花完算數，日子雖然過得很瀟灑，但是一旦有大額支出，就無法應付。應開源節流，安排好手中資金，細水長流積累財富。 其中，很重要的一個思路，就是做到強制儲蓄。考慮到目前房產的行情，雖然調控政策連連，房產價格整體上還是向上走，因此，需要早買房。 同時，也要留出一部分資金作投資用。一方面可以積累房子的裝修款及婚禮的費用，另一方面為將來家庭的支出作準備，基金定投就是個很好的選擇。季度獎2000元，建議用基金定投的辦法做強制儲蓄。每月定投500元，定投業績較好的混合型基金或者指數型基金。按年收益10%，到60歲退休，還有32年計算，退休時可以獲得百萬元資金，作為養老金。 另外，李先生要加強對開銷的控制，不能想花多少就花多少。在不降低生活質量的同時，前提，盡量少花一些不必要的開銷。要樹立記賬的觀念，掌握自己花了多少。 購房是人生大事，李先生可用父母資助現金中的28萬元，以首付四成按揭20年的方式進行購買（70萬×0.4=28萬元）。每月需承擔房屋月供款在3300元左右，可用兩個人的工資收入以及減少的1200元房屋租金進行償付。建議將月償債額控制在家庭月收入的30%左右為宜，超過則會影響生活質量，反之，則資金利用率不高。 除去購房花去的近30萬元（28萬元房款及稅費、交易費用等），李先生還有26萬余元可用于婚禮、添置家具、裝修房屋以及投資理財。李先生28歲，正是朝氣蓬勃的人生發展期，抗風險的能力較強，考慮到近期將步入婚姻殿堂，建議投資以穩健為主，投資的比例為：40%用于股票、股票型基金，50%用于債券、債券型基金、銀行固定收益類理財產品，10%則用于日常應急資金。 建議李先生7萬元用于房屋裝修及添置生活用品、家具等；5萬元用于婚禮，可回收禮金3萬至5萬元，在此計算為收支平衡；其余20萬元則可按上述投資比例進行組合投資。（潘潔）
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