置業(yè)指導(dǎo)：如遇家庭變故 應(yīng)如何續(xù)貸供房

    面對上百萬元的房子，越來越多的購房者只能借助于銀行貸款完成置業(yè)夢想。但是，世事難料，如果房子仍在按揭中，夫妻雙方離異或是一方不幸遭遇意外死亡，按揭中的房產(chǎn)該如何繼續(xù)還貸款？（圖片來源：新京報(bào)）

    若夫妻一方意外死亡，需先辦理房屋繼承手續(xù)，再辦理同名轉(zhuǎn)按揭

 　【案例詳解】

    今年1月，高先生購買了一套房產(chǎn)，貸款50萬元，期限20年，按當(dāng)時的利率，月還款為3528.7元。高先生月收入8000元，妻子成女士月收入4000元。7月，高先生因車禍意外身亡，留下尚未還完貸款的房子。

    面對突入其來的打擊，成女士不知所措，她希望在自己的能力范圍內(nèi)保住房子，但按目前她個人的收入是難以按月還貸的。為此，她向記者求助。

    記者咨詢了21世紀(jì)不動產(chǎn)、鏈家地產(chǎn)、北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司按揭部專員等人士，他們指出，成女士可以通過延長還貸年限來降低每月還款額。

    第1步　確定繼承權(quán)

    專家認(rèn)為，成女士的這種情況，首先要確立繼承方式。由于高先生生前未留任何遺囑，故按法律規(guī)定的繼承方式繼承。同時，該套商品房屬于婚后夫妻共同財(cái)產(chǎn)，成女士享有一半房產(chǎn)的繼承權(quán)。如果高先生的父母追究另一半繼承權(quán)，那么，成女士則只能賣掉房產(chǎn)，分得一半的房款。如果高先生父母放棄其另一半繼承權(quán)，則成女士享有房產(chǎn)的全部繼承權(quán)。

    流程：對于成女士而言，首先要辦理房產(chǎn)繼承手續(xù)，需要到當(dāng)?shù)毓�證處辦理繼承公證。然后，憑該公證書到房地產(chǎn)交易中心，將產(chǎn)權(quán)證辦至其名下。

    必備材料：成女士辦理繼承該住房手續(xù)時，需要提交的材料有：被繼承人死亡證明、該套房屋的產(chǎn)權(quán)證明或其他憑證、戶口簿或其他可以證明被繼承人與法定繼承人的親屬關(guān)系的證明文件、繼承人的身份證件。

    第2步　房產(chǎn)重新評估，申請貸款

    專家指出，成女士在變更房產(chǎn)后，就可以重新對房產(chǎn)進(jìn)行評估、申請年限較長的貸款，從而減輕還款壓力。

    針對成女士的實(shí)際情況，專家表示，從目前整個市場房貸產(chǎn)品來看，工商銀行、深圳發(fā)展銀行或招商銀行推出的同名轉(zhuǎn)按揭都很適合成女士。

    流程：

    1、成女士向銀行提交申請，進(jìn)行同名轉(zhuǎn)按揭。

    2、銀行在收到成女士的申請后將對資料進(jìn)行審查，并指定評估公司對抵押房屋進(jìn)行實(shí)際勘察評估，并出具評估報(bào)告。

    3、評估機(jī)構(gòu)在評估完成女士的房產(chǎn)后會將評估報(bào)告送到銀行，銀行在審批后通知成女士，然后與陳小姐簽訂借款合同。

    4、在簽訂完借款合同后，銀行會向原貸款銀行贖本并辦理房產(chǎn)解押。

    5、深發(fā)展銀行會持房屋所有權(quán)證及借款合同到房屋登記主管部門辦理抵押登記手續(xù)。

    6、在辦理完抵押登記手續(xù)后，銀行將會給陳小姐重新放款。

    必備材料：

    簽訂合同當(dāng)天，成女士需要提供的資料包括：身份證、戶口本、喪偶證明、收入證明、學(xué)歷證明、房屋產(chǎn)權(quán)證及購房發(fā)票、原借款合同。

    費(fèi)用：轉(zhuǎn)按揭的費(fèi)用主要包括墊資費(fèi)（墊資額2%）、貸款服務(wù)費(fèi)3000元、評估費(fèi)600元、過戶費(fèi)1500元等。像成女士的情況，轉(zhuǎn)按揭手續(xù)費(fèi)約為1.5萬元。    

    值得注意的是，同名轉(zhuǎn)按揭也適合于夫妻離異，獲得房子的一方需延長貸款年限的情況。與成女士不同的僅是，要提供離婚證、法院判決書或離婚協(xié)議。(關(guān)爽)