抵押房產(chǎn)炒股風(fēng)險(xiǎn)大

    去年以來(lái)，股市的牛氣沖天和基金的火爆讓不少投資者眼紅，為了籌集足夠的資金投入股市，一些投資者甚至把腦筋動(dòng)到了自己的房子和銀行的票子上，通過(guò)貸款、信用卡套現(xiàn)、典當(dāng)?shù)确绞健叭谫Y”炒股，意圖一夜暴富。但實(shí)際上無(wú)論是通過(guò)哪種方式借錢(qián)炒股，都暗藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，打“借錢(qián)炒股”主意的投資者要三思而后行。

　　貸款炒股后果嚴(yán)重

    前段時(shí)間，王先生用自己一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子做抵押，在銀行貸了30萬(wàn)元，馬上就投到股市中。到大盤(pán)漲得最好的時(shí)候，王先生手里的股票差不多已有11%的收益率。在大牛市行情賺錢(qián)效應(yīng)帶動(dòng)下，各路資金蜂擁入市，像王先生這樣的投資者也不在少數(shù)。

    目前，部分投資者利用銀行貸款入市炒股的現(xiàn)象，已經(jīng)引起監(jiān)管部門(mén)的重視。還在去年年末銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)下發(fā)通知，要求禁止銀行信貸資金被挪用入市。而京城幾大商業(yè)銀行目前已經(jīng)開(kāi)始對(duì)信貸資金入市進(jìn)行全面清查。

    王先生說(shuō)，大盤(pán)漲到最高的時(shí)候，“心想再捂兩天就拋掉，到時(shí)對(duì)付銀行6%的貸款年利率當(dāng)然不在話(huà)下。”但還沒(méi)來(lái)得及拋掉，股指就開(kāi)始大幅震蕩。

    盡管目前銀行對(duì)于個(gè)人貸款的去向還很難控制，但根據(jù)各家銀行與貸款人簽訂的綜合授信合同，“獲得的貸款資金不得用于指定用途以外的其他用途”，如果一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)隱瞞貸款實(shí)際用途，造成實(shí)際上的違約，銀行就有權(quán)將貸款收回。例如記者從光大銀行了解到，如果銀行發(fā)現(xiàn)貸款者擅自將貸款改變用途，會(huì)依法追討貸款，以確保資金安全。

    如果投資者貸款炒股被銀行發(fā)現(xiàn)，而銀行追討貸款時(shí)其炒股的收益率又低于貸款利率，那投資者實(shí)際上就是虧了。如果無(wú)法還款，投資者還將不得不面對(duì)抵押物被拍賣(mài)的窘境。

    此外還有多家銀行表示，若發(fā)現(xiàn)借款者有貸款炒股行為，不僅僅終止貸款，以后再向銀行借款也將面臨更多障礙。

    信用卡套現(xiàn)炒股“刀口舔蜜”

    股市火爆也讓一些“信用卡套現(xiàn)”中介公司熱了起來(lái)。一些投資者辦理多張信用卡，在這些中介公司的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)，獲取資金入市炒股。

    在某網(wǎng)站的理財(cái)社區(qū)，記者聯(lián)系上一名從事信用卡套現(xiàn)的中介，該中介稱(chēng)只要持卡者攜帶身份證和信用卡前往其公司，就可以全額支付現(xiàn)金，10000元以下按5%收取手續(xù)費(fèi)，10000元到50000元收取3%的手續(xù)費(fèi)，50000元以上收取2%的手續(xù)費(fèi)。如果用這樣獲得的資金炒股取得盈利，不僅可以享受數(shù)十天的免息期，同時(shí)還可以獲得銀行的積分，因此一些炒股資金缺口不大的投資者覺(jué)得這種方式頗為有利可圖。

    但業(yè)內(nèi)人士警告，這種非法套現(xiàn)行為也存在很大政策成本，不僅會(huì)損害持卡人個(gè)人信用，還有可能被銀行以涉嫌信用卡詐騙告上法院。

    而從經(jīng)濟(jì)成本來(lái)看，利用信用卡套現(xiàn)炒股，首先要支付給上述中介公司2%－5%的手續(xù)費(fèi)。其次如果炒股被套，到時(shí)如果沒(méi)能在到期還款日之前還款，還會(huì)被扣掉滯納金并罰息。有資深炒股人士告誡，炒股應(yīng)該量力而行，透支信用卡來(lái)炒股是“刀口舔蜜”，不值得嘗試。

    現(xiàn)在也有中介公司表示，如果到期不能還款，公司可以代為墊付，只收取2%的手續(xù)費(fèi)，但條件是必須把信用卡留下作為抵押。擔(dān)業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)，中介公司有可能只是騙取手續(xù)費(fèi)而不會(huì)還款。另外信用卡被中介公司掌握，持卡人的個(gè)人資料可能會(huì)泄露，而被不法中介機(jī)構(gòu)獲取或被他人冒用，還會(huì)繼續(xù)給持卡人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)和信用造成損失。

    此外，銀聯(lián)也表示目前已建立了專(zhuān)門(mén)用于偵測(cè)非法套現(xiàn)交易的監(jiān)控系統(tǒng)，并向各家發(fā)卡銀行和公安機(jī)關(guān)通報(bào)套現(xiàn)信息，一旦發(fā)現(xiàn)，將立即取消商戶(hù)的入網(wǎng)資格，持卡人的個(gè)人信用記錄也將受到破壞。

    典當(dāng)養(yǎng)“基”三個(gè)月成本超過(guò)9%

    在火爆的股市中，還有很多人把自己的房產(chǎn)暫時(shí)當(dāng)?shù)降洚?dāng)行，用典當(dāng)換來(lái)的資金炒股。

    其實(shí)當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)也不少。

    一家典當(dāng)行的典當(dāng)師蘇濤說(shuō)：典當(dāng)行決定向用戶(hù)提供抵押款，取決于兩個(gè)條件：首先，要抵押房地產(chǎn)必須具有完全產(chǎn)權(quán)，像房貸未還清是不能將房子抵押的；另外，抵押人應(yīng)當(dāng)具備還款能力，因?yàn)槿舻狡诓荒苓�款造成絕當(dāng)?shù)脑?huà)，屆時(shí)如處理住著人的絕當(dāng)房產(chǎn)，典當(dāng)行要走拍賣(mài)等一系列很麻煩的程序。

    當(dāng)?shù)洚?dāng)行驗(yàn)證以上資料后，將會(huì)實(shí)地勘察房地產(chǎn)的位置、狀況，然后自行評(píng)估價(jià)格，根據(jù)評(píng)估額確立貸款金額，然后簽訂合同，辦理抵押登記，最后發(fā)放貸款。整個(gè)流程所需時(shí)間2到6個(gè)工作日。與銀行貸款相比，就要快捷方便得多。

    蘇濤稱(chēng)，目前北京所有典當(dāng)行的典當(dāng)費(fèi)率都是3.2%，以半年當(dāng)期算，100萬(wàn)元房產(chǎn)可以在半年后收取19.2萬(wàn)元，利潤(rùn)不可謂不高，因此，北京目前想進(jìn)入典當(dāng)業(yè)發(fā)財(cái)?shù)拇笥腥嗽冢�難免有人會(huì)違規(guī)操作以獲得重利。如北京以前就有3家投資者在申辦期間公然違反《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，虛假出資，抽逃資金，最后被人舉報(bào)，受到取消指標(biāo)的處罰，致使北京作廢了3個(gè)申辦名額，所以，典當(dāng)之前摸清典當(dāng)行的底細(xì)是必要的。

    上世紀(jì)九十年代的“股瘋”大家可能還記憶猶新，當(dāng)時(shí)很多人也盲目炒股，結(jié)果在熊市里被深套，出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。

    有投資專(zhuān)家希望投資者能吸取教訓(xùn)，量力而行。

    一位姓路的典當(dāng)師指出，今年年初，滬深股市已出現(xiàn)大幅震蕩，如果投資者對(duì)市場(chǎng)行情并不了解而一味跟風(fēng)，將房子典當(dāng)來(lái)炒股、買(mǎi)基金，將會(huì)非常危險(xiǎn)。

    例如，炒基金的資金在3個(gè)月封閉期內(nèi)不能買(mǎi)賣(mài)，而房產(chǎn)至少要在當(dāng)鋪里放置3個(gè)月后才能贖回，而每月典當(dāng)行要收取3.2%的費(fèi)率，封閉期結(jié)束后要保證基金漲幅至少超過(guò)9%才有利潤(rùn)。但是，9%的基金漲幅今年可以說(shuō)很難出現(xiàn)。在這種情況下，還是不要把房產(chǎn)抵押為好，免得賠了夫人又折兵。（記者 周鵬飛）