房貸不滿意照樣可"退單"

    “個人房貸并非一次性買賣，當借款者對自己的按揭貸款感到不滿意時，照樣可以‘退單’。”北京個人房貸服務機構偉嘉安捷的負責人告訴中國經濟時報記者，目前各銀行間的競爭越發激烈，信貸市場更成為各銀行的逐鹿之地，消費者變更原有貸款并不是一件難事。

    “從今年年中開始，要求變更原有房屋貸款的消費者越來越多。”偉嘉安捷總經理康勝在接受本報記者采訪時表示，一般房屋貸款的期限都很長，很多消費者在購房當初由于對各銀行業務的不了解以及各樓盤都有指定的按揭銀行，因此限制了消費者的選擇。但當銀行競爭趨于激烈，房貸新業務不斷增加時，很多消費者就產生了變更房貸的念頭。

    “貸款金額本身以及利息對普通購房者來說是一筆不小的開支，如果能節省，消費者自然愿意選擇適合的業務類型。”正當本報記者在上海浦發銀行北京分行的一家營業網點進行采訪時，遇上了一位小型私企老板蘇玲（化名）正在咨詢如何辦理房貸變更業務，記者對其進行了現場采訪。

    據了解，蘇玲５年前通過貸款方式購買了一套一手商品房，當時總價為７０萬，首付３０萬，其余４０萬通過貸款方式支付，目前已還款２０萬元。

    “現在，房價已漲到８５萬左右，我通過朋友了解到有銀行現在推出一種新的房貸產品叫做循環貸，借款人將按揭房抵押給銀行后可獲得一個貸款額度，在對應的時間和額度內可以分次提款，循環使用。”蘇玲告訴記者，這種貸款產品十分適合自己目前的情況，因為公司目前急需資金進行周轉，而普通的商業貸款限制較多，循環貸恰恰能解決這個問題。但是，其５年前買房時辦理房貸的銀行并沒有推出此項業務。

    “這種貸款沒有還清尚處于抵押當中的房屋，要變更原有房貸可以通過‘換按揭’業務解決。”相關咨詢人士表示，所謂換按揭（即同名轉按揭）主要是指：已在銀行辦理了個人住房按揭貸款的借款人，變更抵押重新獲得一筆貸款。能在不出售已有抵押房產的情況下獲得貸款，以實現抵押房產的再次融資。

    “消費者可以利用換按揭在產權不發生變更的情況下，通過有良好信用的擔保機構，將自己房貸轉到可以做‘循環貸’業務的銀行，重新申請貸款，將原銀行剩余貸款還清，辦理‘退單’工作。”康勝表示，這樣一來不但滿足了自己利用新型貸款產品融資的目的，同時，又不用發生產權變化，一舉兩得。

    據了解，上海浦東發展銀行北京分行與偉嘉安捷合作成立的個人房產金融服務中心目前接待的客戶中有近一半的客戶有換按揭的需求。

    一位不愿意透露姓名的銀行房貸部工作人員告訴記者，換按揭最大的特點就是給了那些已經辦理完房貸業務的人重新選擇的機會，一旦發現原貸款方式出現問題，或是找到了更加適合自己的新信貸產品，而當時辦理按揭的銀行又沒有此項業務時，利用換按揭可以輕松地將上述問題解決。同時，對于有融資需求的人來說，換按揭還有一大好處，如果房產升值，借款者可以通過同名轉按揭業務，在不發生產權變化的前提下提高貸款金額，同樣可以達到融資的目的。

    “隨著銀行個人房貸產品的日益豐富和差異化的增大，尤其外資銀行正逐步開放，今后對于房貸者來說將會有更多選擇的機會，所以貸款買房的人更應該注重對各房貸產品的分析和比較，用理財的觀念指導自己，一旦發現問題或有更加有利的選擇時，一定不要墨守成規，應該善于利用各種信貸方式的特殊優勢，將房貸看成是一個漫長而不斷變化的過程，而非一次性完成的交易，用細心、專心和耐心，將房貸進行到底。”康勝認為。（記者 王小霞）