交匯點 | “無形信用”變“有形資金”，資金流信息平臺助力泰州企業“加速跑”

泰興某電子科技公司是一家專注印刷器材生產的科技型企業，公司規模不大，但研發團隊實力較強，擁有多項自主核心技術專利，已與國內幾家知名企業建立穩定供貨關系，訂單量穩步增長。然而，與許多科技型中小微企業一樣，公司同樣面臨著典型的融資難問題。“業務增加就需要提前采購大量昂貴的原材料、支付高額的配件費用，流動資金壓力一直較大。因為沒有足夠的廠房、土地等固定資產作為抵押，公司之前申請銀行貸款接連碰壁。”公司負責人道出了些許無奈。

就在企業一籌莫展之際，通過泰興農商銀行的宣傳了解到了人民銀行組織建設的“全國中小微企業資金流信用信息共享平臺”，在企業的授權下，平臺對公司經營數據進行全方位的“精準畫像”。泰興農商銀行在審閱分析了平臺提供的兩份報告后，對公司的經營模式和發展前景高度認可，成功為其授信800萬元的流動資金貸款，期限一年，利率遠低于市場平均水平。這筆資金如同“及時雨”，公司得以順利履行訂單，擴大了生產規模，當年營收實現超30%增長。

這一案例，正是資金流信息平臺落地泰州以來，助力轄區中小微企業打通融資“堵點”、激活發展“活水”的生動縮影。

中小微企業是經濟發展的“毛細血管”，但“融資難、融資慢”是長期制約其成長的關鍵瓶頸。為破解這一痛點，人民銀行征信中心聚焦“信用賦能融資”核心思路，牽頭搭建全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，整合中小微企業在交易過程中形成的能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經濟行為，并去除相關敏感信息后的交易匯總信息，有效將企業“無形信用”轉化為“有形資金”。

“傳統信貸模式下，企業需要往返多家銀行打印流水，耗時耗力。而資金流信息平臺實現了‘一鍵授權’，數據共享。”建行泰州分行客戶經理指導興化某糧油貿易有限公司負責人通過手機小程序登錄平臺，完成身份驗證并綁定企業對公賬戶，授權銀行查詢其資金流信息，基于平臺提供的多維度動態數據，銀行跳出了傳統信貸評估模式，依據企業的真實經營狀況進行授信決策，完成了全部審批流程，向該公司發放了90萬元的信用貸款。

企業主表示，“我們是批發零售企業，公司資產結構較為單一，缺乏足夠的抵押物。沒想到僅憑資金流水就能快速獲得貸款，這下子我們可以抓住銷售旺季，順利完成備貨。”更重要的是，通過此次貸款，企業建立了首筆信用記錄，為后續融資奠定了基礎。

據悉，資金流信息平臺為每個中小微企業都建立了自身的資金流信用信息賬戶，中小微企業通過身份驗證后可以登錄自己的數據賬戶，在該數據賬戶內，中小微企業可以開展授權、查詢、異議等業務活動，推動自身資金流信用信息流轉應用，實現“我的信息我做主”。

“平臺的‘多維度資金流動態畫像’功能，是破解銀企信息不對稱難題的一把金鑰匙。它讓客戶經理‘敢貸、愿貸’，讓企業‘能貸、易貸’。”人民銀行泰州市分行相關負責人表示，資金流信用信息伴隨中小微企業全生命周期，持續動態反映中小微企業信用狀況。建立資金流信用信息共享機制，金融機構可以更加便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息，實現對客戶的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為的全生命周期動態跟蹤分析，支持金融機構建立覆蓋中小微企業全生命周期的信用評價體系，助力更多金融機構全面形成敢貸愿貸能貸會貸機制，引導更多金融資源支持中小微企業發展。

據統計，該平臺上線以來，中國人民銀行泰州市分行將平臺推廣應用納入全年重點工作，多措并舉扎實推進。到11月末，泰州轄內機構查詢4.7萬筆，服務企業3188家，累計授信規模231.92億元。